什么樣的借貸是違法放貸

鑒于這幾年借貸行業的混亂，犯罪分子打著民間借貸的幌子大行其道，詐騙了一批又一批受害者。

2019年7月23日

最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部 聯合制定了《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》明確哪些借貸行為屬于非法放貸，屬于什么罪，這里簡單為大家介紹以下，看看你什么有沒有踩了這條紅線的。

1、違反國家規定，未經監管部門批準，或者超越經營范圍，以營利為目的， 2年內向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，以非法經營罪論處。

《刑法》第二百二十五條違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產: (四)其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

2、情節嚴重指的是以下幾種情況：

（1）個人非法放貸數額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的；

（2）個人違法所得數額累計在80萬元以上的，單位違法所得數額累計在400萬元以上的；

（3）個人非法放貸對象累計在50人以上的，單位非法放貸對象累計在150人以上的；

（4）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的。

簡單介紹這兩種情形是我們生活中常見的，也是很多人容易踩到的紅線，其他還有很多情形，如擅自創立金融機構、有組織非法放貸等。

羅列一下特征：

1、沒有放貸的經營資質，或者有資質，但超越經營范圍。

2、向社會不特定人放貸，如果只是向親友放貸是不屬于違法的，如果是親友介紹的，那也是屬于社會不特定人。

3、兩年內共出借資金10次以上。

4、情節嚴重：個人放貸累計200萬元以上、或個人放貸違法所得累計80萬元以上、或個人放貸累計50人次以上、或造成借款人或近親屬自殺精神失常等后果的。