中郵富富余可靠嗎_中郵人壽富富余是不是騙局 中郵人壽富富余財富嘉年金保險值得買嗎

中郵人壽作為郵政儲蓄銀行旗下全資壽險公司，因為其依托中國郵政具有自帶銷售網點，中郵人壽旗下的銀保產品的銷售情況不錯，今天就來看看中郵人壽依托郵儲網點銷售的富富余財富嘉年金保險值得買嗎?

一、保險理財和普通理財產品有何區別?

真正的保險理財產品與市場上的銀行理財、基金理財、甚至支付寶上余額寶等普通理財有根本區別，其區別在于：

1、復利滾存。保險理財的萬能賬戶資金是復利滾存，而其他渠道理財是單利。

2、保費豁免。主流保險理財產品具有保費豁免功能，比如大人給小孩投保，萬一大人身故，可以免交保費，但是權益不變，孩子可以繼續領錢。像銀行理財或其他理財不存在免交保費，更不可能免交保費還能享受權益。

任何一款優秀的保險理財產品，一般都具備上面兩個獨有特點。

二、中郵人壽富富余財富嘉年金保險特點分析

中郵人壽富富余系列有財富嘉A和財富嘉C款，通過對比看看兩款產品有何特點，具體如下：

這兩款產品都是每年有分紅，主要區別在于交費期限、保障期限和滿期保額不同，同樣交費情況下財富嘉C款滿期保額返還要比財富嘉A款稍高，其特點是：

1、有保底收益

這款產品滿期收益是保額+分紅。產品到期返保額，保額大于累計所交保費，且是以合同形式規定，消費者投保時就知道保額多少，保額是最低收益，而分紅是浮動收益，其滿期返還是：

這款產品分紅不確定，但是消費者只要按時交費，滿期拿保額，肯定不會虧。

2、現金價值高，回本快

這款產品如果選擇3年交費，交完保費，基本就已經回本，消費者只要別交費期內不退保，按時交費絕不會虧錢，現金價值高，真的資金緊張，可以選擇保單貸款解決資金需求。

3、身故最高賠保費160%

一般保險理財產品身故要么賠保費，要么賠現金價值，富富余財富嘉系列產品最高賠160%，這個身故賠付金額相對而言很高，其不同年齡身故賠付標準是：

三、財富嘉系列產品與主流產品差距分析

與平安璽越人生或國壽三生三世系列年金保險相比，中郵產品差距主要在三個方面：

1、沒有附加萬能賬戶

主流保險理財產品都有附加萬能賬戶，每年返還分紅或生存金，或者客戶追加部分，進入萬能賬戶復利滾存，可以保值增值，長期收益會更高。

2、沒有保費豁免的功能

投被保人是同一人不需要考慮豁免問題，但是如果是大人給孩子投保，有保費豁免功能更安心。

3、保障期限短，不利于人生規劃。

很多人買保險理財，要么是給孩子做教育金或者作為未來的養老金，但是中郵富富余財富嘉整體上保障期限都很短，平時沒有生存金返還，不太適合作為教育和養老使用。